【超重要！】市販の家計簿では効果がない理由｜お金も時間も台無しになる前に見て｜誰も教えてくれない真実

家計管理の効果は「カテゴリ」分けが全て

効果がある家計簿、無い家計簿の違いは「カテゴリ設定」に全て集約されます。

自分にあったカテゴリーで家計簿の集計ができていないと、家計の支出の問題点が見えず、家計改善につながりません。

家計簿アプリの既存カテゴリをそのまま利用するのやめよう

家計簿アプリのデフォルト状態だと、不要なカテゴリが多く存在します。

例えば、車を所有していないのに、収支カテゴリに「車代」「ガソリン代」などが表示されていたら、鬱陶しいですよね。

不要なカテゴリの削除、カテゴリの並べ替え、カテゴリ名、アイコンの変更などがされていない場合、非常に家計簿がつけづらくなることは想像できると思います。

とにかくストレスが溜まり、家計簿の継続ができずに三日坊主になります。

家計簿アプリの初期状態のカテゴリは、全ての支出カテゴリが網羅されていますが、人によっては不要なカテゴリが多く存在している状態でしょう。

この状態から、不要なカテゴリを減らしていきましょう。

なぜ家計簿のカテゴリー(項目)分けが重要なのか

そもそも、家計簿をつける上で、なぜカテゴリー設定が重要なのかについて理解する必要があります。

なぜ家計簿の項目分けが重要なのか。その理由は大きく3つです。

1. 理由1. カテゴリーの選択にいちいち迷わなくなるから
2. 理由2. 適切なカテゴリー探しの手間が省けるから
3. 理由3.適切なカテゴリに分けないと、支出の改善点が見えないから

理由1. カテゴリーの選択にいちいち迷わなくなるから

支出項目のカテゴリが、必要以上に多すぎる（細分化しすぎている）と、家計簿をつける際に、いちいちカテゴリの選択に迷います。

そうすると日々のカテゴリ変更の作業にストレスを感じ、家計簿が続かなくなります。

「どのかテゴリーに分けるか」迷いをなくすためには、カテゴリー数をよりシンプルにして、自分の集計ルールを設けることが重要です。

理由2. 適切なカテゴリー探しの手間が省けるから

支出カテゴリーが無駄に多すぎる状態だと、適切なカテゴリー項目に修正する際に、カテゴリを探す時間がかかってしまいます。

家計簿アプリの初期状態のカテゴリーをそのまま使おうとすると、不要なカテゴリが非常に多いためです。

そのため、「不要なカテゴリーの削除・非表示」「よく使うカテゴリーの並び替え」

「大中カテゴリーの内訳の整理」が必要です。

理由3.適切なカテゴリに分けないと、支出の改善点が見えないから

家計簿は、家計を改善するためにつけますよね。

ただ支出を記録するだけでは意味がありません。

1ヶ月や1年の集計から、どこに無駄があったのか、自分の価値観に合わない支出を見つけ出すことで、支出を改善していきます。

そのため、自分の知りたい支出のカテゴリに分けられていないと、何にお金を使ったかがわからなくなります。そうすると、支出の改善に繋がらなくなります。

おすすめの家計簿のカテゴリー項目（費目）の分け方とは

世の中には家計簿フォーマットのようなものがたくさん存在しますが、大きく2つの項目の分類方法に分けることができます。

人によって合う合わないはそれぞれあるので、何が自分に合ったカテゴリ分けの方法か一緒に考えてみましょう。

固定費と変動費に分ける方法

自分以外の、家庭全体の家計を管理する方におすすめの家計簿の分け方です。

• 固定費：毎月必ずかかるお金（家賃、車、ローン、保険）
• 変動費：毎月変動するお金（娯楽費、食費、交通費、水道光熱費）

変動費と固定費だけでは、ざっくりすぎるので、変動費と固定費の中に、中カテゴリーを設けることで、よりわかりやすいカテゴリーにすることができます。

消費・投資・浪費に分ける方法←らいでおすすめ

お金を支払う目的が明確になり、無駄が減ります。

あなたは「消費・投資・浪費」どれにお金を使いたいですか？この答えは人それぞれの価値観によって異なってきます。

消費/浪費/投資言葉の定義は、様々な本で言われていたり、人によって、多少言葉の意味合いが異なってくる部分ではあるので、ここでは明確に定義します。

消費：生活するために必ず必要な支出

浪費：必ず必要ではないが、「人生を豊かにしてくれる」支出

投資：将来、投じた額以上のリターンがある支出

例えば、「イマ」を一番楽しみたい方であれば「消費」「浪費」の項目が多くなるし、「将来」が不安な方であれば「投資」が多くなると思います。

以下の記事をご参考ください。

404 NOT FOUND | マネーリーフ：家計簿アプリ・節約貯金・キャッシュレス・資産形成投資メディア

家計簿アプリとキャッシュレスで最速で資産を増加

www.money-leaf.net

QGSで分ける方法

QGSとは手取り収入を４分割して、「固定費・変動費・自己投資・貯蓄」の4つに分ける手法のことです。この4つの割合が均等になる家計を理想としています。

お子様がいる家庭で、「将来への投資」と「イマを楽しむための支出」をバランスよく行うための記録方法です。

クォーター・グリッド・システムを（QGS）といいます。

効果のある家計簿のカテゴリー項目分けのポイント

家計簿に必要な項目は人によって様々で異なります。

自分の生活環境やライフスタイルに合わせて、カテゴリを設定することが、家計の改善につながります。

家族構成や環境、家計簿で改善したいことに合わせて家計簿のカテゴリ項目を選択していきましょう。

カテゴリー項目の抜け漏れがない状態

「食費のカテゴリーがない」「交通費のカテゴリーがない」といった状態だと、とても不便なのはいうまでもありません。

支出カテゴリを記入する際、「この支出はどのカテゴリーにすればいいんだ」という迷いがない状態が理想です。

家計簿は、自身の無駄な支出をなくすために行います。どこの項目を詳しく把握したいのか、漏れのないように考えましょう。

細かすぎるカテゴリー項目は、まとめてシンプルに

家計簿のカテゴリー項目が細かすぎると、家計簿の挫折原因になります。

いざ家計簿をつけるときに、項目が多すぎて、いちいちカテゴリを探さないといけなくなり、面倒くさいと感じて、家計簿が続かなくなるからです。

そこで自分にとって細かすぎるカテゴリは他のものとまとめましょう。

例えば、以下の画像のように「趣味娯楽」の大カテゴリーの中に「映画・書籍・漫画・動画」など、それぞれのカテゴリーがあったとします。

これらのカテゴリーは、「エンタメ」「自己投資」などの一つのカテゴリーにまとめても良さそうです。

わざわざカテゴリーを細かく分ける必要がなければ、なるべく一つのカテゴリーに集約して、まとめましょう。

そうすると、全体のカテゴリー数が少なくなり、家計簿の記録がしやすくなります。

「大カテゴリーはなるべく少なく」全体感を把握できる粒度にまとめる

上述したおすすめの家計簿のカテゴリーで説明したように、「変動費・固定費」「消費・浪費・投資」QGSの「固定費・変動費・自己投資・貯蓄」の4つなど、家計の全体感がパッと把握できる家計簿が理想的です。

全て細かくつけすぎると、1ヶ月の集計をする際に、かえって全体感が見えず楽なります。そうすると改善点が見えづらくなります。

本講座のテンプレートを利用して、カテゴリ名やカテゴリの色を工夫することで、かなりわかりやすく改善することができます。

自分が把握したいカテゴリー項目は細かく網羅する

家計簿で把握したい項目は人によって異なります。

例えば、食費ひとつをとっても、

• 外食した支出を把握したいのか
• スーパーなどの食費も含めて、全体の食費が把握できればいいのか

など、人によって異なります。

「スーパーで不要なものを買いすぎて家計圧迫している気がする…日頃の買い物を見直したい」という人は、食費のカテゴリーの中に、「スーパーの食費」というカテゴリーを追加することがおすすめです。

そうすることで、「1ヶ月スーパーにいくら使っているのか」がはっきりわかるようになります。

1ヶ月集計を終えると、「スーパーで必要以上にお菓子とジュースをを買っていた」だったり、「無駄な買い物はなかったけど、物価が上がったから、全体の支出が上がっていた。仕方ない。」

など、何か気づきを得ることができます。

生活環境や家族構成に合わせて必要な項目を選ぶ

子供がいるか、配偶者がいるか、などの生活環境によって適切なカテゴリーの分け方は異なります。

子供がいるのであれば、「教育費」「子供関連費」といった支出カテゴリーが必要になりますよね。

またその人のライフスタイルの変化によっても変わります。

例えば、家庭全体の家計簿なのか、一人暮らしなのか、実家暮らしなのかで家計簿の項目は大きく変わってきます。

実家暮らしなのであれば、「水道光熱費」などは不要になるかもしれません。

一つの食費カテゴリーの内訳を「外食」「コンビニ」「カフェ代」などどの粒度まで細かく分類するかなども人によって異なります。

家計簿を通して改善したい支出項目が明確

家計簿の目的は、多くの人が「支出改善」でしょう。

家計簿を通して、知りたい支出カテゴリーの情報は何でしょうか。

自分が「1ヶ月集計してみて知りたい支出のカテゴリー」は何か考えてみましょう。

例えば、毎月の交通費が多くて悩んでいる人がいたとします。

1つの「交通費」のカテゴリーで集計していたら「遊びで使った交通費」と「仕事の交通費」「タクシー代」「ガソリン代」など、何にいくら使っていたのか、改善点が全く見えません。

自分が知りたいカテゴリーは何か、またその知りたいカテゴリーがどの程度の粒度なのか考えるようにしましょう。

家計簿を通して改善したい支出項目を明確にするためには、みなさんが日頃行う支出の目的「消費浪費投資」を理解する必要があります。

こちらのコンテンツをご確認ください。

まとめ

なぜ家計簿のカテゴリー(項目)分けが重要なのかについてお話しました。

理由は以下の通り。

1. 理由1. カテゴリーの選択にいちいち迷わなくなるから
2. 理由2. 適切なカテゴリー探しの手間が省けるから
   1. ポイント：面倒くさいを無くそう
3. 理由3.適切なカテゴリに分けないと、支出の改善点が見えないから
   1. 継続したのに効果がない家計簿の良くない例
   2. ポイント（”良い”カテゴリ分けとは）
4. 家計簿アプリの既存カテゴリをそのまま利用するのやめよう

おすすめの家計簿カテゴリの分け方は消費浪費投資に分ける方法です。

消費：生活するために必ず必要な支出

浪費：必ず必要ではないが、「人生を豊かにしてくれる」支出

投資：将来、投じた額以上のリターンがある支出

効果のある家計簿のカテゴリー項目分けのポイントは以下の通りです。

1. カテゴリー項目の抜け漏れがない状態
2. 細かすぎるカテゴリー項目は、まとめてシンプルに
3. 「大カテゴリーはなるべく少なく」全体感を把握できる粒度にまとめる
4. 自分が把握したいカテゴリー項目は細かく網羅する
5. 生活環境や家族構成に合わせて必要な項目を選ぶ
6. 家計簿を通して改善したい支出項目が明確