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まずは必ず、ゴール・目標・目的を考えましょう
お金の管理よりも先に。「ゴール設定」がすべてを決めると言っても過言ではないです。
お金の管理を完璧にする前に、「目標」「出口戦略」をちゃんと考えましょう。
あなたは今、何のためにお金を貯めていますか？
投資や資産形成を始めると、「増やす」ことに意識が向きがちですが、その前に一番大切なのは、「ゴールを決めること」です。
- 何のために貯金するのか
- なぜ投資をしているのか
- 将来的にこのお金はどんなふうに使うのか
このような目的ゴールがない状態で資産形成や投資をすると、非常に危険です。
目的のない資産形成は、「幸せの低下」につながることも
目的のない貯金や投資は、マラソンのゴールが見えない状態で走っているようなものです。
- 「とりあえず貯めてるけど、何のためか分からない」
- 「なんとなく投資してるけど、出口戦略は考えたことがない」
そんな状態が続くと、増えた資産の使い方が分からず、幸福度が下がってしまうこともあります。
実際に、「何億円も貯めたけど、お金の使い方がわからず毎日が味気ない…」という方もいます。
ゴールが目的がないと、ただただお金を増やすだけで終わってしまい、途中で、何のためにお金を増やしているのかわからなくなって、目的を見失うということに陥りやすいんです。
そこで投資なら狼狽売りしたり、資産形成なら過度な浪費に走ったり、、
たとえコツコツ資産を貯めたとしても、お金の使い方に不慣れで、「資産はが蓄積しても、幸福度が下がっていく」なんてことになりかねません。
だからこそ、お金を明確に管理し、資産形成を行った上での、ゴール・目標・目的を考えましょう。
潜在意識と脳の仕組みから見ても、ゴール設定は超重要
人間の行動の9割以上は、無意識（＝潜在意識）によって選ばれています。
そして、脳には「RAS（網様体賦活系）」というフィルターがあり、
“自分が重要だと感じたこと”だけを情報として拾う特性があります。
つまり、明確な目標を設定することで、脳は必要な情報・チャンス・人脈を自然と探し出し始めるのです。
以下は受講生のみ閲覧可能なコンテンツです。
ゴールは「今のあなた」に合わせて変わってOK
ゴールや目的は、一度決めたら固定されるものではありません。
年齢・ライフステージ・家庭環境などに応じて、定期的に見直すことが大切です。
例えばこんな変化があるかもしれません：
- 1年前は「マイホーム購入」が目標だったけど、今は「教育資金」にシフト
- 独身時代は「海外旅行費」だったけど、結婚後は「育児と老後の安定」に
資産形成に“正解”はありません。あなた自身の人生に合った「使い方の設計図」をつくることが鍵なのです。
出口戦略は環境や年齢によってバラバラ
どこにゴールを置くか、出口戦略は、投資目標やリスク許容の年齢、ライフステージによって大きく異なってきます。
自分が1年前に設定したゴールが大幅にずれている
なんてこともあり得ます。
だからこそ、これも定期的に見直す必要が出てきます。
例えば
- 老後の生活資金を貯めていて、老後は投資信託を定率で売却して毎月一定で取り崩していく
- 教育費で貯めていて、子供が大学生になるタイミングで一括で引き出す
こんな感じで戦略はバラバラです。
結婚や子育て退職などライフステージの変化がある中で、一つ一つ考えていく必要があります。
お金の管理、資産形成、資産運用で何を達成したいのか、どのくらいのリスクを許容できるのか、今何歳で何歳まで資産を運用するのか。
自分にあわせて考えてみましょう。
質問ワークの具体的ステップ（コンサル生限定）
目標・ゴール設定ワークをご利用ください。
シートのダウンロードはこちら
質問①お金を増やす目的はなんですか？
なんのために、いくらぐらいお金を増やしたいのか
思いつくまま沢山書き込みましょう
ex）大学資金のために500万増やしたい
お小遣いにするために毎月5万円の配当金をもらいたい
質問②どうやってお金を増やしていきますか？
新NISA？
株式投資？
自分で起業など
増やし方についてたくさんの選択肢を持って、自分の可能性に蓋をせずに考えてみましょう。
質問③達成した時の気分は？
それぞれ達成した時の気分を感じてみましょう。
「なんの意味がある？」と思った方、これは極めて重要。潜在意識に達成した時のワクワクを脳内に刷り込ませます。とにかく思ったことを「達成した時の気分は？」に書き出してみてください。
質問④どのように使い切る？
教育資金なので〇年後の大学入学時に一括で売却する
老後資金を定期売却で毎月一定額を取り崩していく
など具体的に書き込みましょう
具体的な出口戦略を検討する際に、考慮すること
以下の点を考慮するとよいです。
投資目標：投資で何を達成したいのか？
リスク許容度：どれくらいのリスクを許容できるのか？
年齢：現在何歳で、何歳まで資産を運用するのか？
ライフステージ：結婚や子育て、退職など、ライフステージの変化はあるのか？
▶ （他のサイトでもシミュレーションできますので自分がわかりやすいものを使ってみてくださいね）
まとめ
「お金を増やす」ことは、人生を豊かにする手段のひとつです。
でも、その“使い方”まで設計されていないと、せっかくの資産も宝の持ち腐れになります。
だからこそ、
「私はこのお金で、こういう人生をつくる」というゴールを、あなた自身の言葉で描いてみましょう。